我的两位学生阿西夫·道拉和迪帕尔·巴鲁阿合作撰写了这本关于格莱珉银行的专著，令我颇感欣慰。他们两位均曾就读于我20世纪70年代任教的大学的经济系，并参与了邻近的乔布拉村的格莱珉银行的事业。迪帕尔积极参与我在该村的工作，并与我携手工作至今，他是格莱珉银行的主要创办者之一，目前是该行的第二号领导人。阿西夫后来从事学术研究工作，但仍与格莱珉银行保持着联系。几年前，他利用学术休假的机会来格莱珉银行考察，并在各种专业杂志上发表了许多有关该行的文章。

格莱珉银行的创立向那些认为穷人缺少信用的人提出了有力的质疑，证明了他们原来的观点有多大的错误。它也改变了贫困妇女原有的观念：以为自己既不懂赚钱，也不会用钱。

为了方便那些贫穷而没有文化的借款者，我们曾采用简单明了的借款规则，并且没有太多考虑规则的灵活性。后来，为了弥补缺乏灵活性的缺陷，我们又在项目中增加了许多特殊规定，但并没有改变基本规则的简明结构，因为我们认为这些规则已经深深地根植于借款人的心中，很难改变。我们还必须考虑改变规则对世界各地采取的类似格莱珉银行模式的项目产生的影响，这些项目采取了同样的简单易行的贷款方法，新框架会给它们带来困难。

经历了25年后，我们决定回过头来审视先前的规则，大胆地采取下一步措施。我们认为，格莱珉银行的全部借款人和格莱珉银行的模仿者已经足够成熟，如果他们认识到对自己有利，那就能够接受一种新的、改良的方法。经过精心准备，我们全力以赴地拥抱了变革。我把变革过程称为从第一代格莱珉银行（Grammeen I）向第二代格莱珉银行（Grammeen Ⅱ）的转变。第一代格莱珉银行是“以不变应万变”的信贷模式，或者说是经典的格莱珉模式；而第二代格莱珉银行是“量体裁衣”的信贷模式，或扩展的格莱珉模式。

本书记录了这一变革过程，剖析了体制的变迁，及其对格莱珉银行、借款人和银行职员的影响。我对实行这一转变的决定颇感欣慰。新体制大大方便了借款人，也让员工感到工作更好开展了，工作业绩的评价更透明了。本书为政策制定者、从业人员以及更大型的发展组织详细介绍了第二代格莱珉银行。我们能够从以下几个特点中认识第二代格莱珉银行的优势；开放的储蓄存款，灵活的贷款产品，对储户有吸引力的一系列存款产品，分行实行自负盈亏，在资金来源上不依赖于捐助，保持利率接近于商业利率水平，同时使每家分行从开业次年开始盈利，推出保险产品、养老基金、教育贷款、针对乞丐的贷款，分行层面会计和管理信息系统的全部电子化，消除员工对文书工作的依赖，将小额信贷从团体担保、连带责任和诉诸法律的传统误区中解脱出来。

本书很好地抓住了格莱珉银行的精髓，即穷人一贯是守信的，这并不是出于恐惧，而是因为他们充满智慧。他们明白，偿还贷款更符合自身的利益。穷人在资金管理、平衡长短期需求方面也显示出了高超的技巧。我希望这本书能够帮助读者更好地了解穷人，并且激励他们积极参与创造一个摆脱贫困的世界。