直面信用卡风险
缘起：由清理小额账户说起
    近来，银行纷纷开收小额帐户管理费，清理小额帐户，希望“通过实施小额账户收费，促使客户主动注销长期不用的低效、零散的银行账户，可以大大提高银行的服务效率，進而提高整个社会资源的使用效率。”并强调，“收取小额账户管理费的主要目的不是为了收费，而是要通过价格手段引导客户加强科学理财观念，合理使用银行账户，节约银行系统资源，提高银行柜面服务能力，最终是为广大客户提供更为高效优质的服务，达到社会、银行、个人三方的共赢。”对此，社会也由质疑到理解并接受。但面对对目前各银行的信用卡业务政策，不能不引起我们思考。
直面信用卡风险
    目前，中国信用卡市场正迎来新一轮爆发式增长。然而，与之相应的是，其各种服务性问题也暴露出来，如大量“睡卡”严重浪费社会资源；名目繁多的积分消费陷阱；“高额超限要被罚款”类的霸王条款等等。滥发信用卡与大量小额账户，同样是浪费社会资源，银行所采取的截然不同的态度，原因只有一个：信用卡有利可图。诚然，银行作为企业追求利润无可厚非，但作为特殊的、关系国家经济命脉的企业，追求的却不应仅仅是利润，更应认识到企业所承担的社会责任。滥发信用卡所带来的“卡奴”、社会诚信危机、信用卡危机乃至形成威胁真个社会信用体的风险，韩国、台湾、美国等都发生过信用卡危机，前车之鉴，不可不察。令人欣慰的是，银行业已逐渐认识到自己所承担的社会责任，不少银行已定期发布《企业社会责任发展报告》，促进企业也社会共同发展。我们希望，银行不仅仅在报告中喊口号，更应付诸行动，直面信用卡风险。
 
新闻
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风险管理
信用卡发行爆发性增长 隐藏风险谁来埋单
    央行副行长苏宁近日说，按照最新统计的数字，现在有12.9亿张银行卡，有很多人拥有多张卡，在这12.9亿张卡里，有相当一部分是“睡眠卡”，一年也不见得怎么消费。他希望大家要理智，不要弄一大堆卡，最后造成浪费。【详细】
信用卡大跃进后隐忧浮现 银监会警惕风险上扬
    信用卡面临的风险分为三类，第一是信用风险，就是持卡人到期不能偿还，实际上是一种违约风险。第二是欺诈风险，即外部人作案风险，是一部分人或组织有目的的骗取银行信用，比如恶性申请、恶意透支、伪冒交易等等。第三个就是内部人的操作风险，这是内部原因造成的风险，包括员工的职业道德问题、内外勾结作案等等。【详细】
发展前景
    1.报告显示，3100万信用卡持卡人中，只有12%的信用卡持卡人会贡献循环利息。据此推算，全国的信用卡业务的循环利息收入大约不会超过8亿，从而进一步推算全国信用卡业务的收入可能在35亿元左右。【详细】
    2. 据调查，152家银行高级管理人员来自世界各地的金融组织（大多已在我国市场开展业务或计划在未来3年进入中国市场），85%的受访者看好我国信用卡市场前景。【详细】
前车之鉴
信用卡危机触目惊心
    信用卡危机席卷韩国：一场信用卡危机在2003年年末之时席卷韩国。
    英国信用卡的危机：圣诞节过完，英国人普遍感到自己过成了一个穷光蛋。
    美国信用卡消费债台高筑：美国消费者在欢度了一年中最重要的节日圣诞节和元旦后，帐单也如雪片般纷至沓来。【详细】
信用卡指南
· 信用卡理财生钱有道
·信用卡消费四大误区
·持卡族小心变卡奴
·国内信用卡促销有些是在误导消费者
·当心信用卡的费用陷阱
·信用卡消费小心吃暗亏
·信用卡使用注意事项
·选择信用卡网上分期付款要知明细
博弈者论：
提供者（银行）
    1.信用卡规模效应刺激银行大量发卡：“按照国际发达信用卡市场的经验，当一家银行的信用卡发卡量超过200万张时，即可开始盈利。”
    2.开办信用卡有多方面好处：积累优质客户、大量的手续费及年费收入。
    3.客户透支消费，无法还款，造成坏账。
监管者（央行、银监会）
    1.鼓励发展非现金支付。
    2.要求各商业银行严控信用卡发卡风险。【全文】
使用者（客户）
    1.不必带大量现金、可透支、打折、积累积分、分期付款等等。
    2.身份的象征。 3.可能无法节制消费冲动，造成入不敷出，成为“卡奴”。
信用卡年费、挂失费、换卡费一览表

卡名

发卡行

年费(元)

挂失手续费(元)

卡片工本费(元)

牡丹国际信用卡(双币)

中国工商银行

普通卡：主卡100，副卡50；金卡：主卡200，副卡100

10

5

牡丹贷记卡(人民币)

中国工商银行

普通卡：主卡50，副卡25；金卡：主卡100，副卡50

10

5

牡丹信用卡(人民币)

中国工商银行

普通卡：主卡25，副卡12.5；金卡：主卡50，副卡25

10

5

金穗贷记卡

中国农业银行

 　

 　

 　

金穗信用卡(准贷记卡)

中国农业银行

普通卡：20；金卡：80

50

10；彩照卡50

中银信用卡(双币)

中国银行

金卡：主卡200，附属卡100；银卡：主卡100，附属卡50；照片卡：在上述年费标准的基础上加收人民币50元

40

15

中银长城国际卡

中国银行

个人金卡(主　卡)：美元卡25美元；港币卡200港币；欧元卡22欧元；(附属卡)：美元卡12美元；港币卡100港币；欧元卡11欧元； 个人普通卡(主卡)：美元卡12美元，港币卡100港币；欧元卡12欧元；
(附属卡)：美元卡 6美元，港币卡 50港币；欧元卡 6欧元；

境内免费，国外以境外银行机构标准为准

港币卡20港币，美元卡3美元，欧元卡3欧元

中银长城人民币卡

中国银行

金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元

 

 

龙卡贷记卡(双币)

中国建设银行

金卡主卡160，附属卡80；普通卡主卡80，附属卡40

50

20，挂失补卡免费

龙卡贷记卡(人民币)

中国建设银行

金卡100，普通卡60

20

非彩照卡：10，彩照卡：30

龙卡准贷记卡

中国建设银行

金卡80，普通卡20

20

非彩照卡：10－，彩照卡：30－

招商银行信用卡(双币)

招商银行

金卡主卡300，普通卡主卡100，VISA MINI信用卡主卡150。再办一主卡年费减半，附属卡年费为所属主卡的一半。

60

15，使用快递35

太平洋贷记卡(人民币)

交通银行

金卡：主卡120，附属卡60；普通卡：主卡80，附属卡40

50

30，照片卡40

广东发展银行信用卡

广东发展银行

人民币卡：普通卡主卡40，副卡30；金卡主卡80，副卡48。美元卡：普通卡主卡15美元，副卡12美元；金卡主卡30美元，副卡18美元；港币卡：普通卡主卡125港币，副卡100港币；金卡主卡250港币，副卡150港币

45

15，加急40

中信实业银行信用卡(双币)

中信实业银行

白金卡：主卡2000，附属卡1000；金卡：主卡300，附属卡150；普通卡：主卡 100，附属卡 50

80

20，快递40

中信实业银行信用卡(人民币)

中信实业银行

金卡：主卡200，附属卡100；普通卡：主卡100，附属卡 50

80

20，快递40

发展国际卡

深圳发展银行

金卡：主卡30美元/250港币，附属卡18美元/150港币；普通卡：主卡15美元/125港币，附属卡12美元/100港币

6美元/50港币

2美元/20港币(加急：4美元/40港币)

发展信用卡

深圳发展银行

金卡：主卡80，附属卡40
普通卡：主卡40，附属卡30

50

20，加急40

浦发信用卡(双币)

上海浦东发展银行

金卡：主卡360，附卡180；
普通卡：主卡180，附卡90

免费

普卡80，金卡免费

兴业银行信用卡(双币)

 兴业银行

金卡：主卡200，副卡100；普通卡：主卡100，副卡50

普卡50，金卡免费

25，加急45