 |
 |
李太太是一位年轻的全职家庭主妇,“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。"可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。"可是，一款投资海外市场的QDII产品确让李太太尝到了苦头，现在她回忆:"其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是'风险偏好型投资者'."
|
点评：填写风险评估调查问卷，几乎在所有的银行产品销售中都会出现的一个环节。而多数投资者和李太太一样，将这份问卷当成了一种自娱自乐的“游戏”，银行却成为了这场“游戏”的导演……[全文]
|
 |
邹女士退休在家2年，手中除了每月要缴纳的养老和医疗保险外并无其他大的开支。于是在去年股票市场行情甚好时将手中的10万元现金投入购买了银行打新股理财产品。“听说有几家银行推出了循环打新股的产品，灵活度很高，可以在打完一只股票后就退出。”在去年打新股产品创造出一个个收益神话时，邹女士也不免心动，加入到了“打新族”行列一试运气。“虽然这种产品很灵活，但是令人感觉不怎么透明。每一次申购结束，手续费和业绩报酬都会相应提取一次，而最终我们很难了解产品的实际收益率是多少。当我去柜台办理解约时，银行也没有出示任何的产品对账单，而让我自己用计算器计算。”
|
点评： 其实，让人觉得“雾里看花”的理财产品不在少数，各家银行在信息披露方面的水平也参差不齐。多数银行在和投资者签订合同时对信息传递和披露的约定模糊不清或有故意减免自己责任的嫌疑。……[全文]
|
 |
“理财产品说明书上的公式太复杂了，我让客户经理给我解释一下，结果还是没弄明白，”初次接触理财产品的王先生就遇到了问题，“我平时跟数字接触比较少，所以看着这么大一长串公式觉得不知所云，要是上了年纪的老人就更加不容易搞清楚了。”记者在王先生提供的产品说明书中看到，在产品收益计算一栏中，大、中、小三种括号，求和符号，加减乘除符号全部上阵，同时还附加了一大段对公式中使用的字母符号以及公式取值条件的说明。“这个公式其实可以简化然后合并同类项，再将下面的条件带入，最终得出一个非常简单的公式，也由此能看出获得最高收益的条件相当苛刻，”一位银行内部人员对公式进行分析后得出了这样的结论。“这不得不让人怀疑银行设计这款产品的目的，”王先生在听了专业人士的分析后告诉记者。
|
| 点评：对于普通的投资者来说，他们选择银行理财产品的初衷很大部分是因为对于其他投资方式不甚了解。而复杂的收益计算公式和繁多的附加条件必然在某种程度上造成投资者的理解不便或误解，从而对投资决策造成影响。银行在产品宣传中对于风险揭示的忽略更是普遍存在的问题之一……[全文] |
人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的人民币资金，根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。其实质是以基础资产未来现金流为基础，在资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程。