"宇宙行"保定小微样板中心调研记

　　“过去三十年是外国的资金、技术、管理走进阶段，2010年开始的未来三十年将是中国走出的阶段。”8月9日，冯西正向《华夏时报》记者表示，在电器自动化行业，过去的高端设备全部都是进口，现在逐步正在替代。如原来的高端变压器全部国产化，现如今100万的变压器、正负800千伏世界上最高的直流、交流复电都已经实现国产化。
　　他热议奥运也会笑称，“电视荧屏上我们看到的是里约奥运会，看不到的是中国产品的覆盖。”而他所在的保定中恒电气有限公司正是一家专业生产变压器中性点接地电阻柜、微机控制蓄电池放电装置等电力自动化产品的企业，且产品已实现三分之一出口。
　　“近三年总资产不断增长，资产实力不断增强，2014年、2015年已经连续两年实现了2千万以上的销售额，2016年上半年更是实现1500万元。”冯西正说，从资金成本角度来说，这正是得益于工商银行的“网贷通”三年来提供的“随借随还”的资金周转。
　　2013年冯西正从工行拿到220万元贷款，用于购进原材料（电阻柜、转接柜），这笔贷款没有采取一次提款、固定期限的传统融资方式，而是根据企业对外付款实际情况采取了线上提款、随借随还、循环使用的在线融资方式。
　　“这特别适合我们这种对融资需求有着‘短频急’的小型企业，对经营、用于购买原材料生产起到了很大的方便，节约了不少资金成本。”冯西正说，一是资金额度在贷款范围内按需实用，二是随借随还，按月付息，资金周转非常快。目前贷款余额80万元。
　　园区里的小微朋友圈。
　　中恒电气所在地保定国家高新技术产业开发区（火炬产业园）正是工商银行突破小微业务的“战略高地”之一。
　　保定国家高新技术产业开发区是由国务院批准设立的河北省内四家国家级开发区之一，根据国务院批复，保定高新区总规划控制面积为14.18平方公里。现已开发使用的总规划控制面积约为10%，已建设了四期工程“一心二园”（“一心”为第一、二期建设的“创业中心”，“二园”为第三期建设的“火炬园”和第四期建设的“科技园”）。
　　其中的“大学科技园”是依托华北电力大学的科技力量与入园企业的资金实力打造一流企业和高新技术所建设的园区。项目总占地65206平方米，总建筑面积139311.29平方米，其中地上129343.1平方米，地下9968.19平方米，地上部分包括高层研发厂房面积35710.9平米，多层厂房面积93632.12平米。
　　入驻的高新技术小微企业很多属于“轻资产”公司，企业成立之初没有任何抵押物，面对持续上涨的房租，部分成熟中小企业寄望于一次性购买标准厂房，河北国文电气股份有限公司正是其中之一，这家由河北安达电气科技有限公司转型升级的公司，在2009年公司成立之初，安达已实现了3000多万的销售额。
　　但国文股份这家新公司前期业务主要以开发、生产电动充电桩设备，大笔资金投入了公司研发团队，由此购买厂房出现了资金短缺。
　　“中小企业夹缝中求生存，如果不成立研发团队，形不成创新能力，低端制造业小微公司就是死路一条，两三年一个生命周期。”国文股份董事长杨国安称，但面对持续上涨的房租，当时的想法就是要购买厂房，扩大投资。
　　“2013年6月28日工商银行送来了255万元，期限3年，按月等额本息还款的融资方案，截止目前该笔贷款已经全部偿还完毕。”8月9日，杨国安还开心的把刚刚拿到的加入中国电动汽车充电技术与产业联盟通知向记者展示称，成为该联盟理事单位，意味着我国电动汽车与充电基础设备产业向国文股份正式推开了大门，下一步将进军国家电网公司第三批招标采购项目。
　　国文股份只是工行支持优质小微企业实现增资扩产的案例之一。 据工行保定分行付立彤副行长介绍，“自2011年7月至2013年9月共为入驻大学科技园的企业办理了17笔小企业标准厂房按揭贷款，金额4222.7万元，平均单户融资额248万元。2016年这些贷款将陆续到期，至今没有出现不良贷款。” 此外，保定分行还计划以财智账户卡为依托，开发河北新发地高碑店农副产品物流园‘蔬果通’方案，支持京津冀协同发展。
　　探保定小微样板中心。
　　正是依托于园区业务，2015年保定分行为549户小微企业发放贷款72亿元，其中投放贷款中制造业余额23.17亿元，占比43.79%；批发零售业余额24亿，占比45.36%。其中，上述提及的网贷通余额截止2016年上半年末为25.33亿元，占全部小企业贷款的66.39%。不仅在保定分行，纵观全行，截至上半年末工行“网贷通”已累计为近8.5万小微客户发放贷款1.9万亿元，余额接近1800亿元，成为目前国内单体金额最大的网络融资产品。
　　保定分行行长坦言，保定分行自2009年5月开始办理小微业务，也面临着不愿做、不会做、不敢做的三大问题。但分行历届班子都非常重视小微金融业务，从提升专业能力、完善人才培养、加强考核引导、落实责任机制等方面着手，积极推进小微金融业务开展。2014年，保定分行在总结前期工作的基础上，按照“大户业务上收、小微业务专营、个贷业务下沉”的总体信贷工作方针，成立了小微金融业务中心专营机构，进一步加强了专业化的人员配备，提升了细分市场规划、一站式业务处理和全过程风险管控能力。一路运行下来，保定分行小微贷款余额从2009年末的7000万元增长到2015年的53亿元，小企业贷款占公司贷款比重由2010年的4%提高到目前的12.6%。
　　为了做好优质小微客户的发掘，除了加强与各园区合作外，保定分行在实践中还摸索出一套名为“四库全书”小微企业筛选模式.。记者看到在这个“金字塔”筛选体系中，第一步依据企业纳税情况统计，筛选出辖区内5万个体工商户和2万法人客户建立“基础客户库”；第二步从四个维度筛选初选目标客户，建立“初选客户库”；第三步依据行业等进一步筛选出保定辖区具有营销潜力的小微客户，建立“目标客户库”；第四步对目标客户逐户进行综合评分，得分在95分以上的客户进入“精准客户库”，并下发支行进行精准营销，取得了很好的业务拓展效果。
　　记者从工行总行获悉，截至2016年6月末，像河北保定这样的小微金融业务中心，全行已成立了179家，工行整体小微企业贷款余额达1.98万亿元，较上年同期增长9.9%，继续保持国内最大的小微企业贷款银行。此外，工商银行还主动免除了涉及小微企业贷款的全部服务费用，仅此一项每年可为小微企业降低成本约70亿元。