内蒙古银行全面强化反洗钱风险管理

　　近年来，内蒙古银行紧紧围绕“风险为本，法人监管”的理念，认真落实各项反洗钱政策，将反洗钱工作提升到战略高度，全面强化制度体系建设，狠抓工作执行力，严格管控洗钱风险，不断加强反洗钱专业队伍建设，有效提升了全行反洗钱工作水平，用高度的责任心和使命感构筑起坚固的反洗钱防线。
　　一.完善管理机制,奠定工作基础。
　　按照“风险为本”的管理理念，内蒙古银行坚持将反洗钱工作与业务经营相融合，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，在董事会审计委员会指导和监督下，进一步加大了对业务条线风险管理的流程约束。通过细化各级行、各部门责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，逐步形成了“以内控制度为核心，业务制度为补充”的制度体系，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制，实现了业务领域的全覆盖，保证了反洗钱监管政策的有效落实。
　　二.加强系统建设，提供可靠保障。
　　为了保证反洗钱工作的顺利开展，内蒙古银行对反洗钱管理系统进行了升级改造，在原有报送规则的基础上，结合自身业务特点，增加洗钱自主监测规则，并在后续使用过程中不断探索、持续更新，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。2016年上半年共上报重点可疑6起，均被人民银行反洗钱监管部门接收，并为当地公安机关提供了地下钱庄、网络赌博和非法集资等犯罪线索。在此基础上，内蒙古银行充分利用客户风险等级的积分模式和公式定性评级法，逐步规范客户风险等级的评估和分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评级模式，实现了对全部客户风险等级的五级分类管理。
　　三.创新工作机制，打造有力抓手。
　　为创新反洗钱工作方式，内蒙古银行不断探索反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和风险事件预警机制。一方面，对监测发现或者人工甄别的重点可疑账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，不定期向业务部门和各机构发布洗钱风险提示，制定相应风险防范措施，本年度共发布2份《洗钱风险提示》，要求严格开户准入，加强网银渠道监测，针对开户人行为异常、金额在规定报送标准以下、交易频繁的客户提出多项合规建议，有效防范并识别各类内外部风险。另一方面，对被公、检、法等有权机关冻结、扣划且存在潜在风险客户实施风险事件预警机制，在风险评级时给予此类客户风险预警，引起足够的重视。
　　四.突出宣传培训，提升队伍素质。
　　为建立反洗钱宣传培训长效机制，内蒙古银行一方面对新员工积极组织开展反洗钱入门培训，强化一线员工的法律法规意识。另一方面，为充分调动各业务条线反洗钱工作积极性，多次组织总分行反洗钱管理人员参加中国人民银行开展的反洗钱专题培训，邀请中国反洗钱专家亲临现场，采取现场加视频模式，对全行几百名反洗钱工作者进行专题培训，有效提升了全行反洗钱队伍的工作水平。在强化自身反洗钱能力的同时，内蒙古银行稳步推进反洗钱宣传工作，除了日常的网点视频宣传、发放宣传单、大堂经理现场讲解等，还根据本地区特色积极到农村、牧区、学校、社区宣传洗钱活动对社会的危害性，为进一步提高社会公众的自我防范意识和能力发挥了积极的作用。
　　今后，内蒙古银行将继续深化反洗钱内控体系建设和管理，进一步提升风险防范意识，力争为保障全区金融稳健运行、促进社会经济健康发展作出更大的贡献。