广西农村合作金融机构五项举措推进小微企业金融服务工作

　　近年来，广西农合机构作为地方金融机构，坚持支农支小支微，围绕破解小微企业贷款难、融资贵问题，通过健全完善小微企业金融服务机制、探索小微企业金融服务创新、强化小微企业贷款风险管控等一系列举措，小微企业申贷获得率不断提高，贷款总量持续扩大，小微企业金融服务工作取得良好成效。今年1-10月累放小微企业贷1067.08亿元，小微企业贷款余额2317.08亿元，占各项贷款余额的56.91%，比年初增长234.65亿元，占各项贷款新增额的45.84%，小微企业贷款余额占全区同业的48.18%。广西农村合作金融机构主要做了以下的工作：
　　健全完善金融服务机制，着力提升小微企业金融服务能力和水平。在自治区联社层面上， 调整优化了内设机构，今年增设了三农小微金融部，专门负责指导小微企业和金融精准扶贫等经济社会薄弱环节的金融服务工作。各县级农合机构结合小微企业“短、小、频、急”的融资特点，积极推进小微企业专营机构、特色支行、小区网点、小微网点建设，通过优化小微企业贷款流程、开辟绿色通道、限时办结制等举措，为小微企业提供贴身服务。全区农合机构已设立小微企业专营机构32家、特色支行29家，围绕批发市场、商贸集市等小微企业集中地区设立支行53家、社区(小微)支行8家、自助银行257家。
　　持续加大信贷投放力度，着力发挥信贷支持小微企业的主渠道作用。广西农村合作金融机构专门制定小微企业金融服务工作方案，从组织保障、信贷规划、服务创新、风险管控等方面对小微企业金融服务工作进行顶层设计。我们将小微企业贷款增速、小微企业贷款户数等纳入年度考评指标，调动县级农合机构服务小微企业的积极性和主动性。各县级农合机构持续深化金融服务“五个挺进”工程，挺进校园、专业(综合)市场、繁华地段、机关单位、社(园、商)区，积极主动与专业市场、校园、社区等管理方对接，集中信贷资源倾力支小支微。10月末，全区农合机构小锁企业贷款余额2317.08亿元，比年初增加234.65亿元，完成增量计划的90.95%小微企业户数192,641户，比上年同期增加20,461户，比年初增加21,548户，完成增量计划的306.38%申贷获得率99.29%，高于上年同期水平0.14个百分点。
　　积极探索金融服务创新，着力解决小微企业贷款难的问题。针对小微企业融资金额较小、期限短、用款急又难以提供足值有效的抵质押担保等特点，在风险可控的前提下，推出小微企业主和个体工商户信用贷款、小微企业互保贷款、商户联保贷款以及市场出租方为承租方担保贷款等信贷产品。柳州市区联社、来宾桂中农合行等15家县级农合机构与工信委联合推出“政保融”等“惠企贷”产品，以财政提供的信贷引导资金为风险补偿增信手段，安排不低于引导资金10倍的信贷额度；区联社与自治区国家税务局签订《银税服务战略合作框架协议》，建立双方征信信息共享机制，在小微企业客户综合评价中引用纳税评级信息，向纳税记录良好的小微企业发放贷款；田东农商行探索以畜禽活体作为质押物的担保方式，开办“香牛贷”、“香猪贷”等系列贷款，扶持养殖企业和养殖大户；全州农合行依托工商、税务部门有关个体工商户、小微企业信息，主动上门营销贷款，集中开展小微企业评级授信，在授信期限内，小微企业可以随用随贷。
　　实施减费让利政策，着力解决小微企业融资贵的问题。广西农村合作金融机构积极履行杜会责任，大力实施减费让利政策，减轻小微企业借贷成本。如对存单质押、综合回报率高的贷款执行基准利率或下浮对民品民贸小微企业贷款、扶贫龙头企业、劳动密集型企业执行国家规定的利率标准。广西农村合作金融机构将认真落实小微企业流动资金贷款无还本续贷政策，对符合条件的小微企业通过新发放贷款结清已有贷款等形式，避免企业通过高息借贷过桥资金归还到期贷款。今年共办理续贷2508笔，金额148.27亿元，同时对暂时不能办理续贷的，通过贷款展期来解决，共办理展期22,127笔，金额219.47亿元。禁止对小锁企业贷款添加任何不合理的附加条件或收取贷款利息以外的费用。此外，该行推出“桂盛卡全球ATM取款免费”等17项惠民措施，在北部湾经济区的南宁、北海、钦州、防城港等四个城市实行银行服务收费同城化，年让利社会3个多亿元。
　　坚持扩量与提质并重，着力防范小微企业信贷风险。在扩大小微企业贷款投放的同时，广西农村合作金融机构更注重小微企业贷款风险管控工作。各县级农合机构认真落实贷款“三查”制度，强化贷前调查的真实性、风险评价的独立性、贷后管理的全面性。特别是在客户准入和信贷导向方面，结合国家和地方产业政策，优先支持新材料、新能源、节能环保、海洋经济、生物医药、新一代信息技术、新能源汽车、生物农业、先进装备制造业、养生长寿健康产业以及科技型中小企业等新兴产业发展。有关县级农合机构还花重金引入小微企业贷款专业管理技术，为信贷从业人员识别、防控小微企业贷款风险提供技术支持。如岑溪农商行、杭州市区联社通过中小融辅公司引入国际先进的小微贷管理技术，建立专门的小微企业贷款管理系统和数据分析模型，培养专门的小微贷团队，集中进行数据分析、客户评估、贷款审批和贷款后管理。10月未，全区农合机构小微企业贷款不良率2.74%，低于各项贷款不良率0.81个百分点，小微企业贷款风险总体可控。